通过金融数据交换标准提升人民币跨境支付透明度的应用实践

一、标准应用背景

2020年以来，金融稳定理事会（FSB）、国际清算银行（BIS）等国际金融组织陆续发布跨境支付发展的相关研究报告，分析了跨境支付在成本、速度、准入和透明度等方面存在的挑战。跨境支付涉及不同国家和地区，通常具有支付路径不确定、链路长、节点多等特点，跨境经营市场主体由于缺少获取跨境收付款业务处理状态的统一渠道，一般只能通过逐层代理行咨询的方式，了解对应节点跨境收付款进展，但通常存在效率低、速度慢、信息不一致等痛点，迫切需要相关信息服务来提升跨境支付的效率和透明度，改善用户体验。

在此背景下，跨境清算公司充分利用我国金融科技和跨境支付领域信息技术特色，推出支付透镜服务，通过金融数据交换标准的应用，提升跨境支付透明度，改善支付体验。

二、标准应用实践

CIPS支付透镜服务是基于“共建、共享、共赢”理念，融合运用全球法人识别编码（LEI）、ISO 20022等国际标准，推出的增值服务。该服务支持参与机构反馈和获取跨境汇款业务处理状态信息，帮助客户了解支付信息及支付进程，搭配应用LEI，高效识别机构身份，提高跨境支付透明度。

在标准设计方面，支付透镜服务全新制定了状态反馈及状态信息同步等报文标准，涵盖了处理机构、处理状态、处理时间等跨境支付要素信息，信息更丰富，使用更便捷。此外，通过LEI对市场主体进行标准化身份识别，帮助客户了解支付信息及支付进程，提高市场透明度。

在标准应用方面，支付透镜服务秉承“一个标准，直通全程”的建设原则，全程采用了国际金融业通用报文标准ISO 20022。用户可基于统一接口、统一标准进行支付业务状态反馈及查询“一体化处理”，无缝连接人民币跨境支付各节点。

在标准推广方面，CIPS携手银行向各类跨境市场参与主体分享支付透镜标准应用的案例、经验和最新动态，共研创新服务，建立标准共享平台，打造跨境支付领域金融数据交换标准应用示范项目。

在标准治理方面，在金标委支持和指导下，建立人民币跨境支付效率与透明度提升及改进国际标准工作组，积极参与国际标准治理工作，并结合市场主体实际业务需求，提出具有前瞻性和可行性的建议。通过与市场参与主体及国际标准化组织的紧密合作，共同完善标准，推进协同创新。

三、应用案例

某贸易公司对款项收付节点要求较高，多次提出希望实时掌握跨境人民币收付进展与到账时间，以便加强资金管理，最大限度保证资金使用效率。了解到企业相关需求后，A银行利用支付透镜服务提升其人民币跨境收付的透明度与操作效率。以该企业发起的一笔付款业务为例，在当天上午10点，企业通过A银行发起支付，金额约3000万元；10点20分，该笔款项从境内的转汇银行发送至位于香港的转汇银行；12点30分，位于香港的收款行确认已入客户账。通过支付透镜服务，这些资金处理过程一目了然，减少了因信息不透明造成的业务摩擦。

B公司为澳门当地一家对外投资公司，在马来西亚有对外投资项目，需向马方公司汇人民币投资款，因此非常关注款项的状态及时效性。以往，该公司财务人员为了解款项状态需经常致电其账户行C银行的客户经理进行查询，与银行在日常沟通上耗时较多。支付透镜服务上线后，C银行通过支付透镜服务推送实时款项状态给B公司，帮助该公司同步了解款项相关信息，节省了沟通时间。在支付透镜帮助下，B公司财务人员不打电话、足不出户就可以掌握付款进程，如该公司某笔货款，在当天上午10点，从C银行发起支付；到10点12分，这一笔款项从境内的转汇银行发送至马来西亚的转汇银行；到10点30分，位于马来西亚的收款行确认已入客户账，同时产生手续费160元。对此，B公司对支付透镜服务给予了高度评价。

四、未来展望

下一步，跨境清算公司将在金标委的指导下，加快金融数据交换标准在跨境支付领域的应用。一是加强标准制定，以业务场景为驱动，不断提升人民币跨境支付的效率和透明度。二是加强标准应用，以产品为载体，进一步提升金融数据交换标准应用的深度和广度。三是加强标准宣传推广，以平台支撑效应为抓手，创新引领人民币跨境支付体系高质量发展。